چگونه خرید اعتباری با استفاده از ارز دیجیتال انجام دهیم؟ آشنایی با وام و اعتبار کریپتویی
خرید اعتباری یا «اکنون بخر، بعداً پرداخت کن» (Buy Now Pay Later – BNPL) یکی از روش‌های محبوب پرداخت هزینه کالا و خدمات در سراسر جهان است. در ایران نیز، با افزایش تعداد شرکت‌های فعال در زمینه فناوری‌های مالی (فین‌تک) و به‌ویژه فناوری‌های وام‌دهی (لندتک) در سال‌های اخیر، این روش پرداخت به‌طور چشمگیری مورد استقبال قرار گرفته است.
استفاده از خرید اعتباری باعث افزایش قدرت خرید افراد می‌شود و به‌خصوص در کشورهایی مانند ایران با نرخ تورم بالا، به سود مصرف‌کنندگان است. اما دریافت اعتبار یا وام به‌صورت سنتی از بانک‌ها و مؤسسات مالی معمولاً با چالش‌ها و موانع متعددی همراه است. به همین دلیل، شرکت‌های فعال در حوزه لندتک سعی کرده‌اند با بهره‌گیری از فناوری‌های نوین، این مشکلات را کاهش داده و فرآیند دریافت اعتبار را برای متقاضیان تسهیل کنند.
یکی از ابتکارات در این زمینه، ارائه اعتبار با استفاده از ارزهای دیجیتال است. در این روش، به‌جای استفاده از وثیقه‌های سنتی که دسترسی به آن‌ها محدود و دارای مشکلات خاص خود هستند، از ارزهای دیجیتال به‌عنوان وثیقه استفاده می‌شود. ارزهای دیجیتال دارای نقدشوندگی بالایی هستند و افراد در دهک‌های درآمدی مختلف جامعه می‌توانند به‌راحتی به آن‌ها دسترسی داشته باشند.
در این مقاله از گریدپدیا، می‌آموزیم که چگونه می‌توان با استفاده از ارزهای دیجیتالی که قصد نگهداری و سرمایه‌گذاری بلندمدت در آن‌ها را داریم، اعتبار به‌صورت ریالی (تومانی) دریافت کرده و از آن برای خرید اعتباری یا حتی کسب درآمد استفاده کنیم.
بیشتر بخوانید : عتبار در امور مالی و تفاوت آن با وام؛ آشنایی با مفهوم خرید اعتباری
بررسی ارائه‌دهندگان وام و اعتبار
افراد برای دریافت وام یا اعتبار به دو روش کلی می‌توانند اقدام کنند: نخست، مراجعه حضوری به بانک‌ها و مؤسسات مالی سنتی؛ و دوم، استفاده از خدمات آنلاین شرکت‌های فین‌تک که در حوزه اعطای اعتبار یا وام فعالیت می‌کنند. در اینجا، ما به مقایسه شرایط دریافت وام یا اعتبار از نهادهای سنتی و ارائه‌دهندگان آنلاین می‌پردازیم.
شرایط دریافت اعتبار از بانک‌ها و مؤسسات مالی سنتی
در ایران و سایر کشورها، دریافت اعتبار از بانک‌ها و مؤسسات مالی سنتی معمولاً مستلزم مراجعه حضوری، تشکیل پرونده و طی مراحل طولانی اعتبارسنجی است. این نهادها به دلیل ساختار سنتی خود، تنها انواع محدودی از دارایی‌ها را به‌عنوان وثیقه می‌پذیرند و در برابر دارایی‌های دیجیتال و غیرملموس مقاومت نشان می‌دهند.
وثیقه‌های مورد قبول بانک‌ها غالباً شامل اسناد ملکی، سپرده‌های بلندمدت بانکی، چک و سفته است. مشکل اصلی اینجاست که بسیاری از افراد، به‌ویژه در دهک‌های درآمدی پایین، به چنین دارایی‌هایی دسترسی ندارند. این امر فرآیند دریافت وام یا اعتبار را برای بسیاری از متقاضیانی که حتی با مبالغ خرد می‌توانند نیازهای خود را برطرف کنند، دشوار می‌سازد.
شرایط دریافت اعتبار از شرکت‌های لندتک
شرکت‌های نوآور در حوزه لندتک که به‌صورت آنلاین خدمات اعطای اعتبار یا وام را ارائه می‌دهند، با بهره‌گیری از فناوری توانسته‌اند بسیاری از موانع سیستم‌های سنتی را برطرف کنند. در این روش، نیازی به مراجعه حضوری نیست و تمامی مراحل از ثبت درخواست تا دریافت اعتبار به‌صورت آنلاین انجام می‌شود.
یکی از مزیت‌های برجسته این شرکت‌ها، پذیرش دارایی‌های غیرملموس به‌عنوان وثیقه است. به‌عنوان مثال، اگر شما بیت‌کوین‌هایی دارید که برای سرمایه‌گذاری بلندمدت خریداری کرده‌اید، می‌توانید بدون نیاز به فروش آن‌ها، از بیت‌کوین‌های خود به‌عنوان وثیقه استفاده کنید. برخی از سرویس‌های پیشرو در حوزه لندتک ارزهای دیجیتال را به‌عنوان وثیقه می‌پذیرند.
با این کار، ارزش دارایی‌های شما حفظ می‌شود، فرصت‌های کسب سود در بازارهای صعودی را از دست نمی‌دهید و در عین حال می‌توانید از اعتبار نقدی دریافتی برای خرید کالاها یا خدمات ضروری استفاده کنید، که در نهایت قدرت خرید شما را افزایش می‌دهد.
بازپرداخت این اعتبار نیز در یک دوره زمانی منطقی انجام می‌شود. برای مثال، می‌توانید مبالغ خرد را به‌صورت اقساطی در چند ماه بازپرداخت کرده و سپس وثیقه خود را آزاد کنید. بنابراین، حتی اگر ارزش دارایی وثیقه‌گذاری‌شده شما افزایش نیابد، با در نظر گرفتن تأثیر تورم، دریافت اعتبار با وثیقه‌گذاری ارز دیجیتال همچنان از نظر مالی به نفع شما خواهد بود.
چگونگی دریافت اعتبار و خرید اعتباری با ارز دیجیتال
امروزه با پیشرفت فناوری، امکان دریافت اعتبار در دنیای ارزهای دیجیتال از طریق وثیقه‌گذاری رمزارزهایی مانند بیت‌کوین، اتریوم، تتر و غیره فراهم شده است. این امکان به لطف پلتفرم‌های فعال در زمینه وام‌دهی و اعطای اعتبار با ارزهای دیجیتال میسر شده است. این پلتفرم‌ها به دو صورت غیرمتمرکز (دیفای – DeFi) و متمرکز (سیفای – CeFi) فعالیت می‌کنند.
در فضای دیفای، پروتکل‌های غیرمتمرکزی مانند آوه (Aave) با استفاده از قراردادهای هوشمند طراحی شده‌اند. این پروتکل‌ها به متقاضیان امکان می‌دهند با وثیقه‌گذاری یک ارز دیجیتال، ارزهای دیجیتال دیگری مانند استیبل‌کوین‌ها را به‌عنوان وام دریافت کنند.
در سیستم‌های متمرکز، ارزهای دیجیتال به‌عنوان وثیقه استفاده می‌شوند و اعتبار به شکل ارزهای فیات (پول رایج) به متقاضی ارائه می‌شود. به‌عنوان مثال، فرد می‌تواند با وثیقه‌گذاری تتر (USDT) نزد یک سرویس‌دهنده، اعتبار نقدی دریافت کند. این اعتبار قابل استفاده برای خرید کالا یا خدمات است و پس از مدت زمان مشخصی می‌توان با بازپرداخت آن، ارزهای دیجیتال وثیقه‌گذاری‌شده را دوباره دریافت کرد.
برای استفاده از اعتبار دریافتی با پشتوانه ارزهای دیجیتال، دو روش اصلی وجود دارد: استفاده از کارت‌های اعتباری فیزیکی و اپلیکیشن‌های پرداخت دیجیتال.
1. کارت‌های اعتباری فیزیکی
در این روش، که یک رویکرد سنتی محسوب می‌شود و در کشورهایی مانند ایالات متحده و اروپا رایج است، شما یک کارت اعتباری مشابه کارت‌های بانکی معمولی دریافت می‌کنید. این کارت حاوی مبلغ مشخصی اعتبار است که می‌توانید آن را در فروشگاه‌های معین یا به‌صورت نامحدود در تمامی فروشگاه‌ها استفاده کنید.
2. اپلیکیشن‌های پرداخت دیجیتال
در این مدل، نیازی به کارت فیزیکی نیست. ارائه‌دهنده اعتبار یک اپلیکیشن موبایل یا وب‌سایت در اختیار شما قرار می‌دهد که موجودی اعتبار شما را نمایش می‌دهد. هنگام خرید از فروشگاه‌های حضوری یا آنلاین طرف قرارداد، می‌توانید با استفاده از این اپلیکیشن خرید اعتباری خود را انجام دهید. فروشنده با بررسی پروفایل شما و اطمینان از موجودی کافی، خرید را تأیید می‌کند. این روش علاوه بر افزایش امنیت دارایی‌های شما، فرآیند استفاده از اعتبار را با حذف نیاز به کارت‌های فیزیکی ساده‌تر می‌کند.
به این ترتیب، با استفاده از ارزهای دیجیتال به‌عنوان وثیقه، می‌توانید به‌صورت امن و کارآمد از خدمات خرید اعتباری بهره‌مند شوید و از مزایای آن در زندگی روزمره خود استفاده کنید.
مزایای دریافت اعتبار با ارز دیجیتال
استفاده از ارزهای دیجیتال به عنوان وثیقه برای دریافت اعتبار، در مقایسه با روش‌های سنتی که نیاز به تضمین‌های دیگر دارند، دارای مزایای بسیاری است. در زیر به برخی از این مزایا اشاره می‌کنیم:
دریافت سریع اعتبار بدون نیاز به حضور
فرآیند اعطای اعتبار با وثیقه‌گذاری ارزهای دیجیتال بسیار سریع انجام می‌شود و برخلاف روش‌های سنتی، نیازی به مراحل طولانی اعتبارسنجی و کاغذبازی‌های مرسوم در بانک‌ها و مؤسسات مالی ندارد. تمامی مراحل بررسی درخواست به صورت خودکار و آنی صورت می‌گیرد و متقاضی نیازی به مراجعه حضوری به سرویس‌دهندگان اعتبار ندارد.
بدون نیاز به ضامن، چک یا مدارک حقوقی
در این روش، اعتبار نقدی صرفاً بر اساس ارزهای دیجیتالی است که متقاضی به عنوان وثیقه ارائه می‌دهد. بنابراین، نیازی به معرفی ضامن یا ارائه مدارکی مانند فیش حقوقی، چک بانکی یا سفته نیست. این امر فرآیند دریافت اعتبار را نسبت به روش‌های سنتی سریع‌تر، آسان‌تر و در دسترس‌تر می‌سازد.
بهره‌مندی از افزایش ارزش ارزهای دیجیتال
فرض کنید پیش‌بینی می‌کنید که قیمت ارزهای دیجیتالی که در اختیار دارید در آینده افزایش می‌یابد. اگر برای تأمین نیازهای مالی خود اقدام به فروش این دارایی‌ها کنید، ممکن است در آینده برای خرید مجدد آن‌ها هزینه بیشتری پرداخت کنید. با استفاده از سرویس‌های اعطای اعتبار با ارز دیجیتال، می‌توانید بدون فروش دارایی‌های خود، اعتبار دریافت کنید و پس از بازپرداخت، ارزهای دیجیتال خود را مجدداً در کیف پول شخصی‌تان نگهداری کنید. در این صورت، اگر ارزش دارایی‌های وثیقه‌گذاری‌شده افزایش یابد، علاوه بر تأمین نیازهای مالی، از سود بازار نیز بهره‌مند می‌شوید.
نرخ بهره و کارمزد کمتر
نرخ بهره و کارمزد در سرویس‌های اعطای اعتبار یا وام با ارزهای دیجیتال معمولاً کمتر از روش‌های سنتی مانند دریافت وام از بانک‌ها است. برخی از ارائه‌دهندگان اعتبار با وثیقه‌گذاری ارز دیجیتال ممکن است هیچ کارمزد یا سودی از متقاضیان دریافت نکنند. در شرایطی که کارمزد دریافت اعتبار صفر و نرخ تورم مثبت باشد، استفاده از خرید اعتباری یک انتخاب منطقی و اقتصادی خواهد بود.
سخن پایانی
استفاده از ارزهای دیجیتال به عنوان وثیقه برای دریافت اعتبار، فرآیند دریافت اعتبار را سریع‌تر و ساده‌تر کرده است. این روش بدون نیاز به ضامن یا مدارک پیچیده، امکان دسترسی به اعتبار نقدی را فراهم می‌کند و در عین حال دارایی‌های دیجیتال شما حفظ می‌شود. همچنین، با افزایش احتمالی ارزش ارزهای دیجیتال، می‌توانید از رشد سرمایه خود بهره‌مند شوید. کاهش نرخ بهره و کارمزدها، این گزینه را به یک انتخاب منطقی و اقتصادی تبدیل می‌کند.
